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2016-06-10 04:06 經濟日報 編譯任中原／綜合外電
歐、日央行實施負利率政策已攪亂銀行業的營運，德國銀行業正考慮自行貯藏現金，日本大型金融機構也準備放棄公債交易商的資格。投資大戶提爾（Peter Thiel）更明指公債市場已出現泡沫。 路透
分享歐、日央行實施負利率政策已攪亂銀行業的營運，德國銀行業正考慮自行貯藏現金，日本大型金融機構也準備放棄公債交易商的資格。投資大戶提爾（Peter Thiel）更明指公債市場已出現泡沫。
歐元區與日本的央行實施負利率，希望能藉此促使金融機構積極對企業提供貸款，以刺激經濟成長。但德國商業銀行為規避負利率，正考慮自存現金，不把多餘的資金存入央行。
德國銀行業公開批評歐洲央行總裁德拉基，表示負利率是在懲罰儲蓄者，並打擊銀行業的經營模式。商業銀行兩位主管指出，該行正在考慮自行貯藏現金；此外巴伐利亞一些地區性銀行已經自存現金，慕尼黑再保險公司實驗性地自存1千萬歐元現金。
德國聯邦銀行指出，負利率政策去年使德國銀行業的成本提高2.48億歐元。
金融機構自存現金會產生貯藏及保險費用，且歐洲央行決定停印500歐元大鈔，也使銀行更難自存現金。但法蘭克福金融暨管理學院教授文科勒表示，若央行長期維持負利率，或將負利率進一步壓低，可能有更多銀行汽車貸款自存更多的現金。
日本各大金融機構對負利率的反應雖比較低調，但三菱東京聯合銀行已率先反撲，表示正考慮放棄公債交易商的地位。
負利率政策也使銀行股價備受打擊。日本東京證交所銀行類股指數今年來下跌28%，歐洲銀行股指數也大跌21%。
投資大戶兼臉書董事提爾表示，「如果今天確有泡沫存在，便是公債泡沫，殖利率淪為負數是真正的泡沫」。
他指出，多國央行實施負利率政策，顯示經濟體系缺乏有吸引力的投資機會；真正需要的是經濟成長，因為「政治只要在經濟成長時才能發揮作用」。陸5月新增貸款 估達7,500億人民幣
中時電子報作者鍾寧╱綜合報導 | 中時電子報 – 2016年6月11日 上午5:50
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工商時報【鍾寧╱綜合報導】
中國大陸繼4月份新增人民幣貸款暴跌6成後，市場傳出，中汽車貸款國4大銀行5月份新增貸款總額將比4月份高出50％以上，因此預估大陸5月份新增貸款可達到7,500億元人民幣（下同），社會融資總規模預計上看兆元。
綜合中外媒體報導，中國人民銀行即將發布5月最新信貸數據，華爾街日報昨（10）日引述德意志交易所旗下MNI通訊社報導指出，大陸5月份4大銀行新增貸款總額預計比4月份高出50％以上。
值得注意的是，報導稱，大陸5月信貸在月底幾天突然暴增，數據顯示，至5月25日，工、農、中、建4大行新增人民幣貸款僅1,300億元，但在月底的最後6天，新增貸款飆漲約1,400億元。
據了解，大陸4大行4月份新增貸款為1,719億元，新增貸款總量則從3月份的1.37兆元暴跌6成至5,556億元，不及預期8,000億元。
當時人行解釋，增速下滑的主要原因，是4月份超過3,500億元的地方債置換不再計入貸款，而是計入銀行持有的債券。今年以來，中國大陸的銀行信貸數據起伏劇烈，讓市場摸不著汽車貸款頭緒。上個月人行貨幣政策分析小組發文表示，今年1月陸股下跌25％至30％，為防止恐慌、穩住市場，注入流動性的做法「實屬無奈」。
分析人士認為，雖然基建項目投放及地方債置換進度的波動將會影響月度數據，但5月基建投放可能反彈，以及地方債置換負面影響的減弱，因此市場對5月信貸數據多持樂觀態度。
稍早前，市場預估5月份新增信貸規模將在7,500億至8,000億元，較上月增加3成，社會融資規模增量可能達1兆元，貨幣供應量M2預料比去年同期增加12.5％。
中金公司報汽車貸款告則指出，接下來，大陸貨幣政策仍維持適度寬鬆，但寬鬆程度下降，去年M2基數較高，均使得M2年增速下降至12.2％，但大陸財政部近日要求加快預算執行、壓減庫款規模，財政存款回落將拉高M2增速0.2個百分點。以房養老申貸案創高 年底估達千件
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2016-06-12 12:53 經濟日報 記者陳雲上╱即時報導
因應高齡化、少子化，政府鼓勵銀行提供安養信託及商業型逆向抵押貸款，也就是「以房養老」，近來廣受各方關切，貸款成長快速。據了解，目前已有合庫、土銀、台企銀、華銀、一銀及台銀等六家公股行庫開辦「以房養汽車貸款老」貸款，整體申貸案件已近500件，預估今年底以房養老案件可望突破千件以上。
去年11月合庫銀行搶先第一家開辦，目前申貸案件已近250件，貸放額逾10億元，占最大宗 。今年1月又新增「高齡者及身心障礙者財產信託」業務，希望藉由信託機制，規劃退休後的樂活人生，或延續客戶照護身心障礙子女的心願。只要年逾55歲或為身心障礙者就可申辦該項業務。
合庫主管指出，民眾在規劃退休生活時，往往只著重財富累積，忽略保障財產的安全。財產交付信託才可保障財產安全，由受託銀行依照契約作信託財產之管理運用，民眾除可約定定期給付生活費及醫療費等開銷，也可支付安養機構費用或急用支出，避免遭不當挪用或他人覬覦，專款專用在照料自己晚年退休生活上。
華南銀行今年3月底開辦「安養房貸」，主打「不動用不計息」，市場接受度高，不到1個半月，詢問件數已破百件，截至5月底止已貸放115件，核貸額度破4億元，申辦件數持續增加中。有人剛滿65歲就來申請、最高齡者為87歲，同時結合「安養愉生傳承信託」，可指定受託人（華銀）協助管理與運用信託財產，不僅防詐騙，更能妥善協助貸款人處理生活事宜，讓高齡者擁有穩定與優質的生活品質。
華銀表示，該行推出的「安養房貸」因採不動用不計息，且未用動的額度可累積至下一個月動用，比起其他銀行每月固定撥款即使不動用也要付利息，更受銀髮族青睞。例如核貸動用額度為10萬元，借款人僅動用3萬元，僅需繳納3萬元的利息，也可隨借隨還，資金使用靈活無負擔。
台灣企銀推出的「安老快活」專案，申貸年限最低60歲即可，貸款撥款金額超出預期。今年3月開辦「安老快活」，從洽談、估價到撥貸，短短2個多月，實際撥款金額已達8,110萬元，顯見該行推出不因失智、或地震房屋滅失而停止年金給付的以房養老產品，深受市場肯定。
台灣企銀主管說，該行有一位60餘歲客戶，擔憂房屋若遭地震受損或滅失，銀行不再撥款，將影響他的生活。因此該行的「安老快活」專案，特別以貸款金額向保險公司購買年金保險，由保險公司按期給付年金，優點是，不因借款人失智等受監護宣告喪失行為能力、而影響年金給付，若地震造成房屋受損，年金生活費照常給付，也不因房屋遭第三人強制執行而停止給付，讓借款人生活更有保障。
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